Política de verificación de identidad (KYC) y prevención de lavado de activos (AML / PLD)

1. Introducción

Las siglas KYC (conocer al cliente), AML y PLD (prevención de lavado de dinero y de activos) agrupan el conjunto de procedimientos que las plataformas financieras aplican para saber quién usa sus servicios y para detectar operaciones inusuales. En Vialux Ascenda estos procedimientos existen para proteger a los usuarios honestos, cumplir la normativa aplicable y mantener la integridad del servicio. La verificación es obligatoria para operar y para retirar fondos.

2. Qué es KYC

KYC significa "conocer al cliente": es el proceso de identificarlo y confirmar que los datos que declaró son reales y actuales. Lo hacemos contrastando su identidad documental con la información de registro y, cuando corresponde, con pruebas de vida. El objetivo es que ninguna cuenta quede a nombre de una persona que no existe o que no es quien dice ser.

3. Qué es AML / PLD

AML y PLD designan el marco de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo. Incluye evaluar el riesgo de cada cliente, monitorear operaciones en busca de patrones inusuales y reportar las actividades sospechosas a las autoridades competentes cuando la normativa lo exige. Estas funciones se ejercen con discreción y sin aviso previo al usuario involucrado cuando la ley así lo requiere.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación sirve para cuatro cosas concretas: evitar el fraude impidiendo que un impostor abra cuentas a nombre de terceros; proteger las cuentas existentes dificultando el acceso no autorizado; cumplir los requisitos legales aplicables en Honduras; y reducir el riesgo de que la plataforma sea usada como vehículo de fondos ilícitos. Sin verificación completa no se habilitan retiros, por más molesto que resulte: es la barrera que protege el dinero de todos.

5. Documentos necesarios

Para confirmar su identidad aceptamos la tarjeta de identidad hondureña o el pasaporte vigente, en fotografías legibles de ambos lados cuando aplique. Para confirmar su domicilio sirven recibos de servicios recientes a su nombre o un estado de cuenta bancario. En ciertos casos pedimos además una selfie con el documento o una prueba de vida por video, para descartar documentos hurtados. No usamos reconocimiento biométrico con fines distintos a esa verificación puntual.

6. Proceso de verificación paso a paso

Primero completa el registro con sus datos básicos. Después, desde su panel, carga las fotografías de sus documentos. El sistema ejecuta una revisión automática de legibilidad y congruencia de datos. Si algo no cuadra, un revisor humano lo analiza y puede pedirle aclaraciones. Finalmente recibe la confirmación del resultado por correo y en el panel. El proceso está diseñado para completarse en una sola sesión suya, sin trámites presenciales.

7. Verificación reforzada (EDD)

Algunas cuentas requieren diligencia debida reforzada: montos de operación elevados, estructura inusual de transacciones o indicios de exposición a riesgo mayor. En esos casos podemos pedir origen de fondos, referencias bancarias o información complementaria. No es una acusación: es profundizar el conocimiento de la cuenta en proporción a su riesgo, como recomiendan los estándares internacionales.

8. Tiempos de verificación

La revisión automática es inmediata y la mayoría de verificaciones queda resuelta dentro de las 24 horas hábiles siguientes. Los casos con revisión manual o verificación reforzada pueden tomar más tiempo, según la claridad de los documentos y la rapidez de sus respuestas. El estado del trámite siempre es visible en su panel, con la causa de cualquier demora indicada.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede rechazarse o suspenderse si el documento está vencido, ilegible o alterado; si los datos declarados no coinciden con el documento; si existe sospecha fundada de falsificación; o si usted no aporta la información solicitada dentro del plazo indicado. También puede suspenderse si el mismo documento aparece en varias cuentas. En cada rechazo le decimos la causa y qué puede corregir, salvo cuando la normativa nos impide revelar detalles.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de las cuentas se monitorean con criterios de monto, frecuencia, destino y comportamiento histórico. Cuando el sistema detecta un patrón incompatible con el perfil de la cuenta, la función afectada puede limitarse temporalmente mientras un analista revisa el caso. El monitoreo es permanente y forma parte del servicio ordinario, no una reacción a sospechas infundadas.

11. Responsabilidades del usuario

Usted se compromete a proporcionar datos verdaderos, completos y vigentes, y a mantenerlos actualizados. Declarar información falsa puede llevar a la suspensión de la cuenta, la retención de retiros hasta aclarar la situación y, en casos graves, el cierre definitivo de la relación. Usar la cuenta a nombre de otra persona, o mover fondos de terceros sin declararlo, está prohibido.

12. Almacenamiento y protección de datos

Los documentos y datos de verificación se guardan cifrados, con acceso restringido al personal autorizado, durante el plazo que exige la normativa aplicable. El detalle completo de qué recogemos, cuánto tiempo lo conservamos y cómo ejercer sus derechos está en nuestra política de privacidad, que complementa esta página.

13. Transferencia de datos

Para cumplir estos procesos compartimos lo estrictamente necesario con proveedores de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que hospedan y procesan la información, compañías afiliadas que participan en la operación, y autoridades u organismos reguladores cuando la ley lo requiere. Cada transferencia se rige por acuerdos de confidencialidad y por la normativa vigente.

14. Cumplimiento normativo

Vialux Ascenda cumple con los requisitos aplicables en Honduras en materia de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, dentro del marco que la Comisión Nacional de Bancos y Seguros y demás autoridades competentes establecen para los servicios que prestamos. Mantenemos actualizados nuestros procedimientos conforme evoluciona ese marco.

15. Contacto y consultas

Para cualquier pregunta sobre esta política, su verificación o un caso en curso, escriba a [email protected] con el asunto "KYC/AML". El equipo de cumplimiento responde en el orden de llegada y le pedirá confirmar datos de su cuenta antes de discutir detalles específicos, precisamente para protegerla.

Si prefiere que su asesor personal le explique algún punto de esta política antes de subir sus documentos, pídalo en la siguiente conversación: la verificación es un trámite normal del servicio y no hay pregunta fuera de lugar. También puede consultar la página de seguridad para conocer cómo se protegen esos documentos una vez en nuestras manos, o la guía de primeros pasos para ver en qué momento del proceso aparece la verificación.